Kredytobiorcy po gwałtownych podwyżkach stóp procentowych zaczęli się zastanawiać co dalej z ich kredytami. Na szczęście na przestrzeni 2024 roku sytuacja z podwyżkami się ustabilizowała i WIBOR utrzymuje się w okolicy 5,8%. Mimo wszystko sytuacja ta prowadzi do dylematu, czy warto czekać i na co?
Oczekwianie na zapowiadaną likwidacje WIBOR
Ustawodawca już od ponad roku obiecuje likwidację WIBOR a raczej zmianę na wskaźnik bardziej przyjazny kredytobiorcom i aktualny, uwzględniający realia europejskiego rynku finansowego. Mimo upływu czasu likwidacja WIBOR nie następuje a jest odkładana w czasie. Co do prognoz spadkowych również trudno oczekiwać cudu. Faktycznie stopy procentowe już nie rosną, ale nie jest to równoznaczne z obniżka rat kredytowych, które zdążyły podrożeć znacząco. Pewna opcją wydaje się zaskarżenie WIBOR i próba udowodnienia, że wskaźnik ten wykazuje cechy abuzywne. Gdyby się to udało, wówczas można usunąć WIBOR z umowy a w niektórych przypadkach można byłoby nawet całą umowę kredytu unieważnić z powodu abuzywności. Sytuacja ta wydaje się być realna, patrząc jak wielu prawników podziela te tezy i oferuje wsparcie w napisaniu pozwu o usunięcie WIBOR, czy unieważnienie umowy w części dotyczącej WIBOR.
Abuzywność WIBOR wciąż niepotwierdzona
Część kredytobiorców postanowiła walczyć z nieuczciwością WIBOR na drodze sądowej. Niestety mimo upływu czasu efektów sporów nie widać. Pojawiają się pewne przesłanki do optymizmu, jednak to wciąż za mało aby tłumnie ruszyć z pozwami wszczynającym spór z bankiem. Teoretycznie podstawy do twierdzenia, że wskaźnik WIBOR jest sprzeczny z prawem są solidne, jednak praktycznie żaden sąd nie potwierdził tego orzeczeniem prawomocnym. Opierając się na analogii względem kredytów frankowych można spodziewać się, że WIBOR stanie się podstawą do unieważnienia umów kredytowych.
Usunięcie WIBOR z kredytu – korzyści
Usunięcie wskaźnika WIBOR z umowy kredytowej rodzi spore korzyści dla spłacającego zobowiązanie. Może wydawać się to niewielką zmianą, gdyż wskaźnik ten oscyluje zaledwie około pięciu procent jednak i takie kilka procent może generować tysiace złotych oszczędności. Najlepiej zauważyli to kredytobiorcy podczas podwyżek stóp procentowych, kiedy WIBOR w chwili zawierania kredytu wynosił trzy procent a dziś niemalże drugie tyle. Nie są to groszowe podwyżki miesięcznej raty ale zauważalne w budżecie domowym sumy. Szybkie tempo wzrostu WIBOR wydało się podejrzane. Kiedy kredytobiorcy zagłębili się w zasady ustalania WIBOR szybko okazało się, że istnieje duże ryzyko fikcyjności podwyżek, gdyż wyliczenia opierają się na deklaratywnych, nie zaś rzeczywistych transakcjach największych banków. Co prawda brak ku temu dowodów, ale można sądzić, że banki celowo zawyżają dane, aby osiągnąć poprzez pośrednio przez WIBOR większe zyski z udzielonych pożyczek opartych na zmiennym oprocentowaniu. Jednocześnie podkreślić należy, że sztuczna kreacja wskaźnika jest nie dozwolona przez prawo co czyni WIBOR abuzywnym pod pewnym względem.
